上海诈骗专业律师解读多次制造交通事故骗保

       在我国机动车数量日益增多的今天，汽车保险欺诈已成为保险诈骗的重灾区。保险欺诈是指以非法取得保险金为目的，违反保险法律法规，以虚构保险标的、保险事故或制造保险事故为目的，骗取保险金额较大的行为。自2019年起，北京市昌平区人民法院受理了23起机动车保险诈骗案件，判处机动车保险诈骗罪57人，其中60%为汽车修理厂。法治化日报记者对这一系列案件进行了梳理，并对保险法律的相关内容进行了阐述。这位法官提醒说，这样的收集羊毛可能会面临监禁，而且不能触及法律红线。

　　造假事件多次骗取维修人员一年

　　​是昌平区一家汽修厂的员工。他为招揽顾客，多次伪造交通事故，骗取保险赔偿。

　　2017年5月11日，金某在昌平区某小区附近故意驾驶其他车辆，伪造交通事故，骗取理赔4520元。同一年五月十九日、八月十八日，金某在路上故意伪造交通事故，骗取保险金额3万多元。

　　昌平法院审理认为，被告人金以非法占有为目的，故意制造保险事故，骗取保险金，构成保险诈骗罪。从犯罪事实、性质、情节及社会危害性来看，被告人金最终被判处有期徒刑一年，罚款10000元。

　　此案的审案法官表示，汽车修理厂的工作人员熟悉机动车保险损坏、理赔等一系列程序和标准，犯罪手段比较隐蔽，知情者的范围比较狭窄。很多犯罪分子采用的是积少成多的犯罪方式，单笔金额小，痕迹不易发现。通常有三种方式：一种是通过修车店和车主来寻求保险欺诈；另一种是利用修理厂的所有机动车进行保险欺诈；第三，利用车主修理的机动车进行保险欺诈。除用自己的车辆实施保险诈骗外，为不被怀疑经常发生事故，原车主正常交付维修车辆，也可由修车工人秘密使用。修车公司只需让别人对维修车辆的驾驶员撒谎，然后用车主在维修车里的驾照，便可扮演无过错方，伪造交通事故，但车主自己却不知道。

　　评估师建议，车主应把车送到正规或有品牌的修理店，尽量联系保险公司索赔，保险公司应派专人到现场调查受损情况。若委托汽车维修厂办理，可向保险公司了解有关委托代理手续，并在车辆维修期间随时关注车辆的维修情况。汽车修理厂一旦被发现存在保险欺诈行为，应立即报告公安部门和保险公司。

　　酒驾事故请人代代共谋诈骗，共同犯罪

　　2020年11月6日，喝酒后的程某驾车上路，在昌平区沙河镇某小区门口驾车，导致一起车辆损坏。事发后，为骗取保险理赔，程某联系朋友宋某，来到事故现场。经商议，未喝酒的宋某向保险公司报案，谎称自己驾驶的车辆造成了交通事故。后来他得到了13万元的保险索赔。

　　昌平法院经审理认为，被告人程某作为机动车被保险人，与被告宋某合作，编造虚假理由，骗取保险金，数额巨大。两者均构成保险诈骗罪。宋某知道程某酒后驾车并不在保险理赔范围内，仍然合作帮助程某实施保险理赔诈骗，数额巨大，非偶犯，具有一定的社会危害性。根据两人的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，法院最终判决被告程某保险诈骗罪，判处有期徒刑4年，罚款4万元；判处被告人宋某保险诈骗罪，判处有期徒刑1年6个月，罚款2万元。

　　法院审理后认为，机动车保险诈骗案件高发生率的一个原因是直接犯罪成本较低。意外发生后，一般只要向保险公司申报理赔材料，不需要任何经济费用。机动车辆购买商业保险后，不管有没有意外，都要多投保。不但当年的保险费不变，而且下一年的保险费涨幅也比骗保的数额少。另外，一些保险公司为了抢占市场，追求保险业务量，放松对车辆状况的核查，注重快速理赔和在线理赔，简化理赔程序，忽视风险管理，使犯罪分子有漏洞可钻。在保险事故发生后，保险公司没有及时进行现场调查，也没有对索赔人提供的材料进行详细审查，而且过分依赖于汽车修理厂等第三方的证明材料，从而为保险欺诈提供了空间。

                                           

　　为得到补偿的合谋欺诈构成欺诈保险惩罚

　　2017年11月2日，在没有取得公路运输从业资格证的情况下，开普通轻型卡车上路，然后在昌平区小汤山镇某村追尾赵先生开的小轿车。两人合在一起后，于某伙同赵某、张某、吴某(另案处理)以换驾方式隐瞒其为实际驾驶员的事实，骗取保险理赔2.8万多元。
 

　　昌平法院认为，被告人余以非法占有为目的，作为车辆被保险人对他人隐瞒事实，进行保险诈骗活动，数额较大，其行为构成保险诈骗罪，应依法处罚。最终，法庭判决被告人余犯有保险诈骗罪，判处有期徒刑10个月，罚金1万元。他以非法占有为目的，隐瞒车辆被保险人真实驾驶情况，编造虚假事故原因，骗取保险金，其行为构成保险诈骗罪。但是情节较轻，自首、理解、认罪，可免于刑事处罚。最终，检察院决定依法不起诉。
 

　　该案法官提醒，在发生交通事故时，一些事故过错方会要求对方以不配合保险欺诈而无钱赔偿为理由进行欺诈。为尽快取得充分的经济补偿，有些无过错方只好和过错方合谋，在报告保险事故时为对方提供掩护，编造事故原因，或让对方司机顶包以获取赔偿。这样做是极不可取的。若保险金额较大，则无过错方亦会因共同欺诈行为而承担刑事责任。
 

　　向他人提供文件参与诈骗也属于犯罪

　　彭博是一位水工，因为他经常给昌平的一家汽车修理厂送水，所以他与王老板、职工杨和张很熟。2019年1月19日，彭先生在昌平区某村与一家汽车修理厂工作人员王先生发生了一起虚假交通事故，骗得1万多元理赔金。同一年五月二十五日，彭在昌平区一条公路上和员工一起伪造交通事故，骗取理赔2万多元。
 

　　事后，彭先生辩称，他并未驾车撞车，只是由于朋友的脸，出于帮忙心理，在交通事故处理及保险索赔申报过程中虚假陈述自己是司机，并提供了驾驶执照，他并未从中牟利。

　　昌平法院认为，被告人彭以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相、骗取财物等手段，数额较大。构成诈骗罪的，应当依法惩处。至于彭辩称自己并未实际驾车而故意撞车，经查证人王某等人的证言、鉴定记录、理赔材料等证据，可证实其参与诈骗的事实。实务中是否对其犯罪构成没有影响，但量刑时应考虑此种情形。考虑到被害人的损失已经得到赔偿，并结合被告人彭犯罪的事实、性质、情节和社会危害程度，最终判处被告彭犯诈骗罪，判处有期徒刑9个月，罚款1万元。

　　法院法官表示，交通事故发生后，将驾驶执照及其它个人文件资料提供给他人，共同骗取保险赔偿也属非法。这起案件中，彭主动出示了自己的驾驶执照，并在保险理赔过程中扮演了积极的角色。尽管他是免费帮忙，但他成功地帮助王等人骗取保险索赔，构成欺诈罪。法院提醒，保险事故鉴定人、证明人、评估人故意提供虚假证明文件，为他人欺诈提供条件的，亦有罪。

　　上海诈骗专业律师解读法规

　　刑事法有关条款

　　第九十八条有下列情况之一，从事保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役。情节较轻的，处十年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金或者没收财产；情节较轻的，处十年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金或者没收财产。二、被判处有期徒刑、无期徒刑或死刑，剥夺政治权利终身。投保人，被保险人、被保险人或受益人在发生保险事故时编造虚假理由或夸大损失程度，骗保保险金的；㈢投保人，被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；㈣投保人，在保险事故中，被保险人故意造成财产损失，骗取保险金的；投保人、受益人故意使被保险人死亡；致残、生病，骗取保险金的。

　　有关保险的规定

       第27条投保人故意造成保险事故的，保险人有权解除合同，但不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　在保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人以伪造、变造的相关证明、资料或其他证据，编造虚假原因或夸大损失程度的，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。

　　在保险欺诈中，通过虚构保险标的、保险事故或制造保险事故等手段，非法向保险公司骗取保险金，严重扰乱保险理赔秩序，侵犯保险企业合法财产权益。
 

　　保险业欺诈现象频发，其原因之一是部分人缺乏守法意识和诚信意识，企图通过投机取巧，不劳而获的方式来获取不义之财。另外，虽然我国有关保险的法律法规对投保、理赔方面也有严格的程序和规则，但是在实施过程中仍然有很多漏洞，这使得一些有不法分子的人可以乘机。

　　所以，在保险理赔领域，相关部门也要扎紧“陷阱”，高举“不敢骗”的利剑，保持保险市场健康有序发展。一是要教育人们牢固树立法治意识、诚信观念，积极倡导君子爱财、取之有道的优秀传统文化，努力通过诚实劳动来获得合法的收入。二是要进一步完善、细化保险法律体系，堵住在理赔过程中可能存在的漏洞和漏洞，对被保险人、理赔者提供的资料进行严格审核、把关，有疑问时及时到现场核查，核实后才能发现，并加以核实。上海诈骗专业律师