咨询上海律师借款合同纠纷中民间借贷利率同银行一样吗

　　昨天我出去做生意时，听说金融机构的贷款利息和民间贷款的利息不一样，上海借款合同纠纷律师平时都处理中国民间网络借贷的案子，我也知道我国民间企业借贷和金融机构借贷是不一样的。听到这种说法，我就去查了下。

　　最高人民法院印发《关于企业进一步发展加强我国金融服务审判管理工作的若干意见》的通知 法发〔2017〕22号 二、2.严格依法进行规制高利贷，有效方法降低信息实体市场经济的融资环境成本。金融机构借款合同的借款人以贷款人同时我们主张的利息、复利、罚息、违约 金和其他相关费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24％的部分学生予以调减的，应予支持，以有效措施降低实体世界经济的融资产品成本。

　　按这文件管理规定可以的话，那就是我们依然以24％为上限。然后又来了个唱反调的文件。两个重要文件我都查过，都是中国处于一个生效状态中的。

　　《最高人民法院关于充分发挥审判作用，为企业家创新创业创造良好法律环境的通知》[2018]5号，依法保护企业家的自主管理权。 加强金融判断促进金融服务实体经济。 商业银行、典当行、小额贷款公司等金融机构以不合理收费方式收取高额利息的，参照民间借贷利率标准处理，降低企业融资成本。

　　要【参照】民间借贷利率标准处理。这个参照，就很灵活了。【参照】和【依照】是不一样的，参照是有更多的自由裁量在里面的。某篇公众号文章里，用了温州中院的一个案例，说支持金融机构的24％的年利率。但是以前有法官告诉我，普通的案例，仅供参考，你怎么只提供对自己有利的案例，而不提供相反的案例呢除非是上了最高法公报的指导性案例。

　　说我国是成文法国家，案例也有一定参考作用，说案例有参考作用，又告诉你必须要最高法的。说最高法的，但是各个法院之间其实也会研究，其他法院是怎么处理的。说成文法国家，成文的文件再来个自己唱反调的。说唱反调，又是参照，参照就是可以自由裁量。那金融借款到底按24％上限，还是参照民间借贷4倍LPR上限，还是没答案。

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