一份信用报告与每个人和企业的金融生活有关。一旦出现不良记录，可能会对抵押贷款等贷款产生负面影响，如个人或企业的声誉受到损害。因此，一些信息主体急于消除不良信用记录，一些罪犯利用信用修复、粉饰、铲、异议投诉咨询、代理的名义吸引业务，收取高额服务费。上海著名刑辩律师和您一起看看修复不良信用记录的坑。
花钱可以粉饰不良信用记录吗？业内人士表示，信用领域没有信用修复，所有声称合法、商业、收费的信用修复都是骗局。它不仅涉嫌违法，而且破坏了社会信用体系。
信用修复骗局花样多骗财坑人
湖北天门张先生因个人疏忽逾期贷款，找银行咨询，沟通，寻求删除不良记录，不愿意在网上找到信用修复机构，1万元定金和实名手机卡给机构，约定后支付2万元。
随后，该机构以张先生的名义发起了投诉。中国人民银行天门支行接到投诉后，请张先生现场核实，了解真相。我们告诉他，这不仅浪费了钱，而且还泄露了个人隐私信息。例如，该机构使用他的手机卡进行电信欺诈、洗钱、冒名网上贷款等，也可能涉及其中。张先生知道自己被骗了，就撤销了投诉。中国人民银行天门支行信用调查人员说。
记者在中国裁判文件网络搜索发现，信用修复骗局无处不在：罪犯声称花钱可以修复中国人民银行信用中心信用报告，有些收取高费用，有些教唆个人使用非恶意逾期理由不合理投诉，或使用虚假材料等非法手段修改不良信息，通常修改失败后不退款或失去联系。所谓的信用修复机构的业务大多是材料欺诈、伪造证明、恶意投诉、欺骗银行。
武汉反电子欺诈中心，中国人民银行武汉分行营业部最近联合揭露了五种常见的信用调查修复骗局。除了直接针对普通信托主体欺诈外，还针对创业、就业群体信用培训研究欺诈、创业群体信用特许经营代理欺诈、网上购物网上贷款群体、冒充客户服务人员或金融机构工作人员账户异常欺诈和取消贷款欺诈。
业内人士表示，此外，还有两种常见的骗局：一是声称可以快速放贷，当事人上钩后，以信用记录差为由，要求当事人支付信用修复费；第二，声称只要支付一定的费用，就可以帮助当事人消除网上贷款记录，本息不需要归还，不会被催收或起诉。
中国人民银行武汉分行信用调查管理办公室副主任唐德新表示，个人、企业有信用卡或贷款逾期、未履行担保责任、不诚实执行等情况，将产生不良信用调查记录。正确的不良信用调查记录不会被删除或更改。信用调查修复骗局的本质是犯罪分子利用信息主体不了解信用调查政策法规，故意误导信用调查异议的概念，以欺骗手段达到非法牟利的目的。
信用异议处理有渠道无中介
事实上，如果我认为我的信用报告中的信息是错误的，我有权向信用调查机构提出异议。信用调查机构或银行需要核实和处理，如有错误，将及时纠正。
当联络员半年多来接到6次信用调查异议咨询时，其中两次因个人遗漏忘记还款，逾期时间不长，我让客户解释，报信用调查机构记录；客户也能理解其他明显的不良解释。中国建设银行崇阳财富广场分行信用异议联络员熊郑说。
唐德新说，提出信用调查异议所需的信息并不复杂。个人持有有效身份证件，企业法人本人或者委托他人持有营业执照。提出信用调查异议不需要通过中介机构，更不用说收费了。
根据《信用调查行业管理条例》，信息主体认为信用调查机构收集、保存、提供的信息错误、遗漏的，有权向信用调查机构或者信息提供者提出异议，要求更正。信用调查机构或者信息提供者收到信用调查异议后，应当核实异议信息，发现有错误或者遗漏的，应当予以纠正。
唐德信表示，信用异议的本质是纠正错误，即纠正或补充错误或遗漏的数据，而不是破坏信托行为后的信用重塑。信用调查机构和商业银行都不能修改或删除信用报告中的正确信用调查信息。
记者了解到，只有提交信用信息的机构才有权修改。目前，金融机构有严格的系统流程和管理要求，监控信用查询行为，防止内外勾结，非法删除信用信息。如果有些人抱着花钱消灾的想法，希望花钱消除不良记录，最终往往陷入罪犯的陷阱。
堵住旁门，打开正门，共同保护诚信社会
一些银行和监管机构建议，有关部门应加强合作，严格控制和清理网上各种信用修复虚假广告，加强对犯罪分子的打击，提高违法成本。
在堵住旁门的同时，金融机构和信用调查机构应普及相关知识，权利保护渠道和方法，了解信用调查修复骗局，避免上当受骗。
首先是保护自己。许多专业人士表示，对于个人和企业，首先要合理负债，量入为出，严格遵守贷款管理的有关规定，按照贷款合同约定的还款时间和金额及时还款。特别注意保管身份证、网上银行、移动银行等敏感信息，防止莫名其妙的贷款。
如果信用报告中有客观和真实的不良信息记录，我们应该及时重建我们的信用。不良信息发生后，应及时还款，终止不良行为，注意按时还款，避免逾期，保持良好的信用记录。唐德信表示，如有特殊情况造成不良，可申请声明不良信息，信用调查机构将在保存期内记录。